Como identificar um nome em uma lista restritiva

A reputação e a integridade são a base de qualquer relacionamento empresarial.

A falta de conhecimento sobre o histórico de um parceiro, fornecedor ou candidato pode expor a sua empresa a riscos financeiros, legais e reputacionais que podem ser devastadores.

Leia aqui: Listas restritivas: 10 exemplos nacionais e internacionais

O escândalo dos Panama Papers, que revelou como políticos e bilionários usavam empresas offshore para ocultar patrimônio e sonegar impostos, serve como um exemplo de como a falta de transparência e o desconhecimento sobre o histórico de um parceiro podem ter consequências sérias para as empresas.

Em um mundo globalizado onde as transações ocorrem em segundos, identificar nome em lista restritiva é um processo fundamental para mitigar esses riscos e garantir a segurança jurídica das empresas.

De acordo com a LEC, com o aumento no número de empresas com receitas de até R$ 499 milhões e com equipes menores em relação a 2023, houve alteração no número de empresas que dizem operar com um orçamento de compliance anual de até R$ 999 mil, o que indica a crescente pressão regulatória e a necessidade de prevenir práticas ilícitas como a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo. 

Este artigo irá guiar você desde o que são listas restritivas até como a tecnologia pode simplificar o processo de verificação, garantindo a segurança e a integridade do seu negócio.

O que são listas restritivas

Listas restritivas, também conhecidas como “watchlists”, são bancos de dados que contêm informações sobre indivíduos e empresas com histórico de atividades suspeitas, ilícitas ou de alto risco.

Saiba também: Riscos de verificar antecedentes do seu candidado apenas em banco de dados: o que você precisa saber

A sua origem está na necessidade de proteger a economia global e nacional contra o crime organizado, o terrorismo e a corrupção.

A existência dessas listas é uma resposta direta à crescente complexidade dos crimes financeiros e à necessidade de que as instituições financeiras e empresas sejam proativas na identificação de perfis de risco.

Veja aqui: Os 7 pilares do compliance financeiro para proteger sua empresa e construir confiança com os clientes

Essas listas são criadas por uma vasta rede de órgãos de governos e organizações internacionais, como a Organização das Nações Unidas (ONU), que impõe sanções a indivíduos e entidades que ameaçam a paz e a segurança.

Outro exemplo crucial é o Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) dos Estados Unidos, que emite sanções a países, regimes e indivíduos para combater o terrorismo e o narcotráfico.

No Brasil, o Banco Central (Bacen) e o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) desempenham um papel vital na criação e manutenção de listas que ajudam a prevenir crimes financeiros.

A função principal dessas listas é atuar como uma proteção para as empresas e instituições financeiras, prevenindo crimes como lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo, corrupção, evasão fiscal e crimes cibernéticos.

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Os tipos de listas restritivas

As listas restritivas podem ser divididas em categorias, cada uma com um propósito específico e contendo dados de diferentes perfis de risco, e, é fundamental conhecer cada uma delas.

Listas de sanções e embargo

Criadas por governos e organizações internacionais, elas restringem negociações com países, regimes ou indivíduos específicos.

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A lista da ONU, por exemplo, proíbe o financiamento de grupos terroristas e de indivíduos associados a crimes contra a paz e a segurança.

A lista da OFAC, por sua vez, é utilizada para garantir que empresas não negociem com indivíduos ou entidades que estejam sujeitas a sanções americanas.

A inclusão em uma dessas listas pode resultar em penalidades financeiras e até mesmo congelamento de ativos.

Listas de pessoas politicamente expostas (PEPs)

As PEPs são indivíduos que ocupam ou ocuparam cargos públicos relevantes, como políticos, ministros, juízes e seus familiares.

Veja aqui sobre o tema: Pessoa politicamente exposta (PEP/PPE): entenda o que isso significa

Elas exigem um nível maior de atenção na checagem, pois a sua posição pode expô-las a riscos de corrupção ou de lavagem de dinheiro, mesmo que não haja qualquer indício de crime.

A verificação do perfil PEP é um pilar do compliance financeiro e em empresas que fazem negócios com o setor público.

A sua inclusão em uma lista PEP é uma indicação de que o perfil precisa ser verificado com mais profundidade, mas não é, por si só, um indício de irregularidade.

Listas de fraudadores e criminosos

Estas listas contêm nomes de indivíduos com histórico de fraudes financeiras, crimes cibernéticos, crimes de colarinho branco, entre outros delitos.

A consulta a essas listas é fundamental para a proteção da empresa contra criminosos que tentam se infiltrar no quadro societário ou no quadro de funcionários e parceiros.

Veja aqui como realizar: Know Your Partner (KYP): Entenda o que é e como ele pode ajudar sua empresa

Para verificar essas listas, você pode contar com uma solução automatizada de checagem de histórico, pois a falta de verificação pode resultar em prejuízos financeiros, roubo de dados e até mesmo em extorsão.

Os riscos de não consultar listas restritivas de forma eficiente

Realizar a identificação de nome em lista restritiva de forma manual é uma tarefa complexa, com grande propenção à erros, especialmente para empresas que precisam fazer um grande volume de checagens.

Fragmentação das informações

As listas estão em diferentes fontes e formatos, o que torna a consulta demorada.

O profissional precisa acessar portais de diversos órgãos nacionais e internacionais, um por um, para ter uma visão completa.

Veja aqui: Personalização dos riscos no momento de checagem de antecedentes

O tempo gasto em cada consulta, o preenchimento de formulários e a extração de dados, se forem realizados de forma manual são tarefas que consomem tempo valioso que poderia ser usado em atividades mais estratégicas.

Risco de homônimos

A falta de uma análise contextual pode levar a decisões pouco assertivas.

Veja aqui como evitar esse cenário: Checagem de homônimos para evitar falsos positivos ao consultar antecedentes

Um nome comum, por exemplo, pode aparecer em uma lista de sanções, mas ser de outra pessoa, causando um falso positivo.

Saiba também: Sanções internacionais: por que sua empresa precisa entender esse risco

A falta de um sistema que cruze informações como CPF, data de nascimento e outros dados de identificação pode ser um perigo e levar a empresa a descartar um bom candidato ou a recusar um bom parceiro.

Ausência de contexto

A consulta que não oferece contexto, deve ser aprimorada.

Para uma decisão segura, é preciso entender o tipo de risco, o motivo da inclusão na lista e a gravidade do caso, o que é inviável sem uma análise automatizada.

Descubra: Parametrização de riscos: Por que classificar ocorrências em seu KYP

Um nome em uma lista de sanções, por exemplo, pode não ter a mesma gravidade de um nome em uma lista de fraudadores, e a análise manual não consegue fazer essa distinção.

Como otimizar a consulta de listas restritivas

A automação é a solução para superar os desafios da consulta tradicional.

Com uma plataforma especializada que utilize inteligência artificial e tecnologia para fazer a consulta de nome em lista restritiva de forma unificada e em tempo real, garantindo mais agilidade e precisão.

A automação garante que a checagem seja completa e em conformidade com as leis e regulamentos, o que protege a sua empresa contra riscos legais.

A agilidade permite que os processos se concentrem em atividades mais estratégicas e sejam otimizados.

Listas restritivas e background check

A consulta de nome em lista restritiva é uma parte vital de um background check completo.

Veja também: Tendências e desafios para setor de compliance em 2025

A consulta a uma única lista ou a uma verificação superficial não é suficiente para uma gestão de riscos completa.

Para uma decisão segura e informada, é essencial combinar diferentes checagens, como:

• Checagem de antecedentes criminais e cíveis: para entender o histórico legal de um indivíduo.
• Checagem profissional e educacional: para validar as credenciais e experiências do candidato.
• Checagem de mídias negativas: para entender o histórico de reputação.

A segurança começa na verificação

A consulta de nome em lista restritiva é um passo fundamental para a segurança da sua empresa e para o seu compliance.

Veja também: Compliance como protagonista na Gestão de Riscos

A era digital exige uma abordagem automatizada e inteligente para superar os desafios da verificação manual.

Ao adotar uma solução que combina a consulta de listas restritivas com um background check completo, sua empresa estará preparada para tomar decisões seguras e proteger o seu futuro.

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