Publicado em
09/05/2025
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A checagem financeira, uma das frentes do background check, desempenha um papel estratégico em decisões que envolvem contratação, aprovação de fornecedores ou formalização de parcerias comerciais.
Diante do aumento de casos de inadimplência, fraudes e responsabilidades legais compartilhadas, conhecer a fundo a situação financeira de pessoas e empresas é fundamental para evitar prejuízos e preservar a saúde do seu negócio.
Esse tipo de verificação é um processo que avalia, por meio de bases oficiais e bureaus privados como o Serasa, o histórico de débitos, protestos, score de crédito, dívidas tributárias, estimativa de renda e até cheques sem fundo, seja de um candidato à vaga de confiança, seja de uma empresa parceira.
O que permite prever riscos e tomar decisões com maior embasamento, além de apoiar áreas como compliance, financeiro, compras e gestão de fornecedores.
A checagem financeira contribui diretamente para políticas de KYC, KYP, KYB e PLD, sendo uma prática cada vez mais adotada por empresas que priorizam segurança, governança e transparência nas suas relações.
Neste artigo, vamos explicar com mais profundidade o que é checagem financeira, em quais situações aplicá-la, e como essa prática pode ajudar a sua empresa a evitar prejuízos antes que eles aconteçam.
A checagem financeira é o processo de verificação da situação econômica e do histórico de crédito de uma pessoa ou empresa. Ela visa prover visão ágil sobre capacidade de pagamento, histórico financeiro e riscos potenciais em negócios.
Esse tipo de análise pode incluir a consulta a dados como:
A checagem financeira se aplica tanto à pessoa física, como candidatos a cargos estratégicos ou responsáveis por tomada de decisão, quanto à pessoa jurídica, como fornecedores, prestadores de serviço e potenciais parceiros comerciais.
O processo pode abranger desde uma consulta simples até análises mais completas, reunindo dados em um relatório estruturado, com indicação de risco e suporte à tomada de decisão.
No caso de empresas, a verificação costuma incluir ainda dados como razão social, faturamento estimado, quadro societário, pendências em processos judiciais ou refinanciamentos financeiros, informações essenciais para entender a saúde financeira da organização.
Hoje, existem no mercado soluções que consolidam todas essas informações de forma automatizada e com análise de risco incluída, permitindo que decisões estratégicas sejam tomadas com agilidade, responsabilidade e respaldo em dados reais.
Descubra: Verificar antecedentes de uma pessoa ou empresa é legal?
Negócios bem-sucedidos são construídos com base em confiança, mas não apenas isso.
Para garantir que essa confiança se sustente ao longo do tempo, é preciso tomar decisões com base em dados. E, nesse sentido, a checagem financeira é uma ferramenta indispensável na hora de firmar parcerias, tanto com pessoa física quanto jurídica.
Veja também: Verificação de antecedentes por banco de dados: veja por que não confiar
Ao avaliar o histórico financeiro de uma pessoa ou empresa, é possível prever riscos que, se ignorados, podem comprometer contratos, operações e até a reputação da organização.
No contexto de contratação, especialmente para cargos com acesso a recursos, finanças ou tomada de decisão, a checagem financeira também pode revelar inconsistências que indicam comportamentos de risco, como múltiplos protestos ou score de crédito comprometido, permitindo uma avaliação mais criteriosa do candidato.
Além disso, realizar essa análise de forma preventiva pode evitar:
Outro ponto importante é que a checagem financeira também contribui para a conformidade com políticas internas e exigências regulatórias, sendo útil em processos de due diligence, governança, compliance e ESG.
A prática é simples, acessível e pode ser automatizada. Através do background check ela oferece um panorama rápido, confiável e acionável sobre a situação financeira de qualquer parte envolvida em uma negociação.
A checagem financeira deve ser vista como uma etapa essencial em processos que envolvem tomada de decisão com impacto financeiro, jurídico ou reputacional. Aplicá-la no momento certo é o que garante segurança, previsibilidade e conformidade nas operações da empresa.
A checagem financeira pode ser utilizada em diversas situações, como:
Leia também: Gestão de riscos em compras: evite problemas com fornecedores e assegure conformidade nos processos
A checagem financeira pode ser feita de forma manual, consultando diferentes bases públicas e privadas, ou de forma automatizada, por meio de soluções especializadas que centralizam todas essas informações em relatórios únicos.
Empresas que adotam esse tipo de checagem ganham agilidade, padronização e mais profundidade na análise. As informações normalmente incluem:
A checagem financeira é integrada ao background check, sendo realizada tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. São diversas categorias de consulta com foco em transparência, prevenção de riscos e apoio à tomada de decisão.
Aqui na BGC, é possível realizar desde consultas simples (como análise de score e protestos) até dossiês financeiros completos, que incluem dados sobre dívidas tributárias, estimativa de renda, comportamento de crédito e cheques sem fundo.
Todas as informações são extraídas de fontes oficiais e bureaus como o Serasa, e retornam em poucos segundos, com status de risco automatizado e pronto para ser interpretado pela sua equipe.
A BGC também oferece integração via API, facilitando o uso das checagens em plataformas próprias de RH, procurement ou compliance, uma solução ideal para empresas que desejam escalar o processo de validação sem abrir mão da segurança e da conformidade com a LGPD.
A ausência de uma checagem financeira adequada pode gerar impactos graves, desde perdas financeiras diretas até comprometimento da imagem da empresa no mercado. Por isso, é cada vez mais comum que áreas como compliance, financeiro, compras e recursos humanos adotem essa prática como parte do processo decisório.
Veja alguns cenários onde a checagem financeira poderia evitar riscos consideráveis:
Uma empresa contratou um profissional para ocupar um cargo de liderança no setor financeiro. Após alguns meses, descobriu-se que ele respondia por diversas dívidas tributárias como corresponsável em outra empresa da qual foi sócio. Essa situação gerou insegurança no time e colocou a reputação da empresa em risco perante o mercado, além de prejudicar a transparência interna. Com uma checagem prévia, essas informações estariam acessíveis desde o processo seletivo.
Uma indústria firmou contrato com um novo fornecedor de insumos, que oferecia preços abaixo da média do mercado. Após a assinatura, houve atrasos sistemáticos na entrega. Ao investigar, a empresa descobriu que o fornecedor tinha protestos em diferentes cartórios e diversos cheques sem fundo registrados. O relacionamento foi rompido, mas não sem prejuízos. A checagem financeira teria evitado o vínculo com uma empresa de alto risco.
Durante o processo de fusão com uma pequena empresa do setor de tecnologia, uma organização de médio porte optou por realizar um background check completo. A checagem financeira revelou que o parceiro tinha score muito abaixo da média, diversos refinanciamentos e um volume elevado de dívidas ativas com a União. Com base nos dados, o negócio foi reavaliado e posteriormente cancelado, evitando uma potencial crise financeira futura.
Esses exemplos reforçam que, em muitos casos, os sinais de alerta estão disponíveis, basta buscá-los de forma estruturada. A checagem financeira oferece dados concretos para evitar decisões arriscadas e garantir relações comerciais mais seguras.
Se você precisa de um sinal: 5 sinais de que sua empresa precisa investir em background check
A checagem financeira é uma prática essencial para empresas que desejam proteger suas operações, manter a conformidade e estabelecer relações de confiança.
Ao integrar essa análise à rotina dos processos seletivos, negociações e contratos, a empresa reduz significativamente os riscos de inadimplência, envolvimento com partes comprometidas e impactos financeiros ou reputacionais difíceis de reverter.
A adoção dessa prática também está alinhada a programas de compliance, ESG e políticas internas de validação de stakeholders, fortalecendo a reputação da empresa diante de clientes, investidores e órgãos reguladores.
Se você quer dar esse passo com eficiência, agilidade e confiabilidade, conheça as soluções da BGC. Nossas checagens financeiras são realizadas com base em mais de 200 fontes de dados, incluindo bureaus como o Serasa, com retorno rápido, indicadores de risco e análise unificada, tudo 100% em conformidade com a LGPD.
Acesse nosso site e descubra como transformar seus processos de avaliação em decisões mais seguras e inteligentes.
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Monise Soares
Estagiária de Marketing com foco em Produção de Conteúdo sobre Gestão de Riscos na BGC Brasil e estudante de Marketing Digital no Centro Universitário Internacional (UNINTER).
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