• Compliance

  • Background Check

  • Segurança

|
Início
Anti-fraude

Checagem financeira: como evitar prejuízos ao contratar ou firmar parcerias

Background check
Checagem
Empresa
Facilitador de checagem

Checagem financeira: como evitar prejuízos ao contratar ou firmar parcerias

Publicado em

09/05/2025

Tópicos abordados

A checagem financeira, uma das frentes do background check, desempenha um papel estratégico em decisões que envolvem contratação, aprovação de fornecedores ou formalização de parcerias comerciais.

Diante do aumento de casos de inadimplência, fraudes e responsabilidades legais compartilhadas, conhecer a fundo a situação financeira de pessoas e empresas é fundamental para evitar prejuízos e preservar a saúde do seu negócio.

Esse tipo de verificação é um processo que avalia, por meio de bases oficiais e bureaus privados como o Serasa, o histórico de débitos, protestos, score de crédito, dívidas tributárias, estimativa de renda e até cheques sem fundo, seja de um candidato à vaga de confiança, seja de uma empresa parceira.

O que permite prever riscos e tomar decisões com maior embasamento, além de apoiar áreas como compliance, financeiro, compras e gestão de fornecedores.

A checagem financeira contribui diretamente para políticas de KYC, KYP, KYB e PLD, sendo uma prática cada vez mais adotada por empresas que priorizam segurança, governança e transparência nas suas relações.

Checagem financeira: como evitar prejuízos ao contratar ou firmar parcerias.

Neste artigo, vamos explicar com mais profundidade o que é checagem financeira, em quais situações aplicá-la, e como essa prática pode ajudar a sua empresa a evitar prejuízos antes que eles aconteçam.

O que é checagem financeira?

A checagem financeira é o processo de verificação da situação econômica e do histórico de crédito de uma pessoa ou empresa. Ela visa prover visão ágil sobre capacidade de pagamento, histórico financeiro e riscos potenciais em negócios.

Esse tipo de análise pode incluir a consulta a dados como:

  • Débitos financeiros em aberto;
  • Protestos registrados em cartório;
  • Score de crédito;
  • Estimativa de renda e histórico de IRPF;
  • Dívidas tributárias junto à União e ao FGTS;
  • Cheques sem fundo ou sustados;
  • Modalidades de refinanciamento.

A checagem financeira se aplica tanto à pessoa física, como candidatos a cargos estratégicos ou responsáveis por tomada de decisão, quanto à pessoa jurídica, como fornecedores, prestadores de serviço e potenciais parceiros comerciais.

O processo pode abranger desde uma consulta simples até análises mais completas, reunindo dados em um relatório estruturado, com indicação de risco e suporte à tomada de decisão.

No caso de empresas, a verificação costuma incluir ainda dados como razão social, faturamento estimado, quadro societário, pendências em processos judiciais ou refinanciamentos financeiros, informações essenciais para entender a saúde financeira da organização.

Hoje, existem no mercado soluções que consolidam todas essas informações de forma automatizada e com análise de risco incluída, permitindo que decisões estratégicas sejam tomadas com agilidade, responsabilidade e respaldo em dados reais.

Descubra: Verificar antecedentes de uma pessoa ou empresa é legal?

Por que a checagem financeira é importante antes de contratar ou fechar parceria?

Negócios bem-sucedidos são construídos com base em confiança, mas não apenas isso.

Para garantir que essa confiança se sustente ao longo do tempo, é preciso tomar decisões com base em dados. E, nesse sentido, a checagem financeira é uma ferramenta indispensável na hora de firmar parcerias, tanto com pessoa física quanto jurídica.

Veja também: Verificação de antecedentes por banco de dados: veja por que não confiar

Ao avaliar o histórico financeiro de uma pessoa ou empresa, é possível prever riscos que, se ignorados, podem comprometer contratos, operações e até a reputação da organização.

No contexto de contratação, especialmente para cargos com acesso a recursos, finanças ou tomada de decisão, a checagem financeira também pode revelar inconsistências que indicam comportamentos de risco, como múltiplos protestos ou score de crédito comprometido, permitindo uma avaliação mais criteriosa do candidato.

Além disso, realizar essa análise de forma preventiva pode evitar:

  • Prejuízos financeiros causados por atrasos de pagamento, inadimplência ou calotes;
  • Corresponsabilização em caso de falência ou envolvimento jurídico do parceiro comercial;
  • Perdas de reputação associadas a fornecedores ou executivos com histórico negativo;
  • Riscos de lavagem de dinheiro ou fraudes em ambientes regulados.

Outro ponto importante é que a checagem financeira também contribui para a conformidade com políticas internas e exigências regulatórias, sendo útil em processos de due diligence, governança, compliance e ESG.

A prática é simples, acessível e pode ser automatizada. Através do background check ela oferece um panorama rápido, confiável e acionável sobre a situação financeira de qualquer parte envolvida em uma negociação.

Quando e como aplicar a checagem financeira

A checagem financeira deve ser vista como uma etapa essencial em processos que envolvem tomada de decisão com impacto financeiro, jurídico ou reputacional. Aplicá-la no momento certo é o que garante segurança, previsibilidade e conformidade nas operações da empresa.

Quando aplicar?

A checagem financeira pode ser utilizada em diversas situações, como:

  • Processos seletivos, especialmente para cargos de confiança, acesso a recursos, gestão de orçamento ou posição estratégica.
  • Contratação de fornecedores e prestadores de serviço, validando a capacidade de entrega e responsabilidade financeira da empresa contratada.

Leia também: Gestão de riscos em compras: evite problemas com fornecedores e assegure conformidade nos processos

  • Análise de parceiros comerciais, em contratos de longo prazo, parcerias estratégicas ou projetos de alto investimento.
  • Concessão de crédito ou adiantamento de pagamentos.
  • Fusões e aquisições, como parte do processo de due diligence.
  • Revisões periódicas, para contratos já em vigor ou fornecedores recorrentes.

Como aplicar?

A checagem financeira pode ser feita de forma manual, consultando diferentes bases públicas e privadas, ou de forma automatizada, por meio de soluções especializadas que centralizam todas essas informações em relatórios únicos.

Empresas que adotam esse tipo de checagem ganham agilidade, padronização e mais profundidade na análise. As informações normalmente incluem:

  • Score de crédito;
  • Débitos financeiros;
  • Protestos em cartórios;
  • Cheques sem fundo;
  • Dívidas tributárias com União e FGTS;
  • Estimativa de renda ou faturamento;
  • Informações societárias (em casos de pessoa jurídica).

Checagem Financeira e Background Check

A checagem financeira é integrada ao background check, sendo realizada tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. São diversas categorias de consulta com foco em transparência, prevenção de riscos e apoio à tomada de decisão.

Aqui na BGC, é possível realizar desde consultas simples (como análise de score e protestos) até dossiês financeiros completos, que incluem dados sobre dívidas tributárias, estimativa de renda, comportamento de crédito e cheques sem fundo.

Todas as informações são extraídas de fontes oficiais e bureaus como o Serasa, e retornam em poucos segundos, com status de risco automatizado e pronto para ser interpretado pela sua equipe.

A BGC também oferece integração via API, facilitando o uso das checagens em plataformas próprias de RH, procurement ou compliance, uma solução ideal para empresas que desejam escalar o processo de validação sem abrir mão da segurança e da conformidade com a LGPD.

Exemplos práticos de prejuízos evitáveis

A ausência de uma checagem financeira adequada pode gerar impactos graves, desde perdas financeiras diretas até comprometimento da imagem da empresa no mercado. Por isso, é cada vez mais comum que áreas como compliance, financeiro, compras e recursos humanos adotem essa prática como parte do processo decisório.

Veja alguns cenários onde a checagem financeira poderia evitar riscos consideráveis:

1. Contratação de colaborador inadimplente com processos tributários

Uma empresa contratou um profissional para ocupar um cargo de liderança no setor financeiro. Após alguns meses, descobriu-se que ele respondia por diversas dívidas tributárias como corresponsável em outra empresa da qual foi sócio. Essa situação gerou insegurança no time e colocou a reputação da empresa em risco perante o mercado, além de prejudicar a transparência interna. Com uma checagem prévia, essas informações estariam acessíveis desde o processo seletivo.

2. Fornecedor com protestos e pendências financeiras

Uma indústria firmou contrato com um novo fornecedor de insumos, que oferecia preços abaixo da média do mercado. Após a assinatura, houve atrasos sistemáticos na entrega. Ao investigar, a empresa descobriu que o fornecedor tinha protestos em diferentes cartórios e diversos cheques sem fundo registrados. O relacionamento foi rompido, mas não sem prejuízos. A checagem financeira teria evitado o vínculo com uma empresa de alto risco.

3. Parceiro comercial com score comprometido

Durante o processo de fusão com uma pequena empresa do setor de tecnologia, uma organização de médio porte optou por realizar um background check completo. A checagem financeira revelou que o parceiro tinha score muito abaixo da média, diversos refinanciamentos e um volume elevado de dívidas ativas com a União. Com base nos dados, o negócio foi reavaliado e posteriormente cancelado, evitando uma potencial crise financeira futura.

Esses exemplos reforçam que, em muitos casos, os sinais de alerta estão disponíveis, basta buscá-los de forma estruturada. A checagem financeira oferece dados concretos para evitar decisões arriscadas e garantir relações comerciais mais seguras.

Se você precisa de um sinal: 5 sinais de que sua empresa precisa investir em background check

Aplicando a checagem na sua empresa:

A checagem financeira é uma prática essencial para empresas que desejam proteger suas operações, manter a conformidade e estabelecer relações de confiança.

Ao integrar essa análise à rotina dos processos seletivos, negociações e contratos, a empresa reduz significativamente os riscos de inadimplência, envolvimento com partes comprometidas e impactos financeiros ou reputacionais difíceis de reverter.

A adoção dessa prática também está alinhada a programas de compliance, ESG e políticas internas de validação de stakeholders, fortalecendo a reputação da empresa diante de clientes, investidores e órgãos reguladores.

Se você quer dar esse passo com eficiência, agilidade e confiabilidade, conheça as soluções da BGC. Nossas checagens financeiras são realizadas com base em mais de 200 fontes de dados, incluindo bureaus como o Serasa, com retorno rápido, indicadores de risco e análise unificada, tudo 100% em conformidade com a LGPD.

Acesse nosso site e descubra como transformar seus processos de avaliação em decisões mais seguras e inteligentes.

Monise Soares

Estagiária de Marketing com foco em Produção de Conteúdo sobre Gestão de Riscos na BGC Brasil e estudante de Marketing Digital no Centro Universitário Internacional (UNINTER).

Compartilhe:

Facebook
Twitter
Linkedin
Email
Whatsapp

Monise Soares

Estagiária de Marketing com foco em Produção de Conteúdo sobre Gestão de Riscos na BGC Brasil e estudante de Marketing Digital no Centro Universitário Internacional (UNINTER).

Postagens relacionadas

Martelo de juiz sobre notas e algemas, simbolizando a atuação da justiça no combate à lavagem de dinheiro e crimes financeiros.

Lei 12.683/12: marco na prevenção à lavagem de dinheiro no Brasil

Marco na legislação brasileira, a Lei 12.683/12 fortaleceu o papel das empresas na prevenção à lavagem de dinheiro. Veja o que mudou e como agir.

10/04/2025

Background check para KYS

Background Check para análise de fornecedores e cadeia de supplier

Verifique informações sobre seu e avalie os riscos por meio do background check para reduzir problemas legais e financeiros para sua empresa.

17/03/2025

Background Check para prevenir Lavagem de Dinheiro

5 principais tipos de Background Check para prevenir Lavagem de Dinheiro

Veja como utilizar esse processo para reduzir problemas legais relacionados a lavagem de dinheiro e proteja sua empresa.

12/03/2025

Materiais gratuitos

Tecnologia no RH

Como automatizar processos e torná-los mais ágeis e seguros

E-book

Ao informar meus dados, estou ciente das diretrizes da

Política de Privacidade

Background Check

7 formas de como aplicá-lo na sua empresa

E-book

Ao informar meus dados, estou ciente das diretrizes da

Política de Privacidade

10 pilares de um

Programa de compliance

E-book

Ao informar meus dados, estou ciente das diretrizes da

Política de Privacidade

Guia de boas práticas para

Prevenção à lavagem de Dinheiro (PLD)

E-book

Ao informar meus dados, estou ciente das diretrizes da

Política de Privacidade

O futuro do RH

7 tendências globais que você deveria adotar o quanto antes

E-book

Ao informar meus dados, estou ciente das diretrizes da

Política de Privacidade

Preencha o campo ao lado com o seu e-mail

  • BGC Brasil

  • Conheça nosso site
  • Sobre nós
  • Fale conosco
  • Categorias

  • Compliance

  • Background Check

  • Segurança

  • Anti-fraude

  • Recrutamento

©️ bgcbrasil - BGC BRASIL ASSESSORIA LTDA - CNPJ: 29.314.983/0001-12